01.11.202309:33 UTC +4Банки РФ: токенизации рублей – быть?

Многие российские банки поддерживают токенизацию национальной валюты. При этом большинство из них (73%) заинтересовано в продвижении токенизированных безналичных денег. Эксперты полагают, что со временем этот проект воплотится в жизнь.

Согласно оценкам Ассоциации банков России (АБР), не менее 18 крупных кредитных организаций выразили желание токенизировать рубли и виртуальные валюты. Ранее, в сентябре этого года, Центральный банк России обнародовал доклад на тему токенизации безналичных средств оплаты. Регулятор представил три основные модели токенизации, то есть цифровой маркировки всех денежных операций.

Данная технология, а именно токенизация, помогает присвоить каждому рублю индивидуальный код (токен). Такая процедура дает возможность автоматизировать и упростить оборот денег в разы, а также реализовывать сложные финансовые продукты. Бонусом идет увеличение прозрачности движения средств.

Согласно опросу, проведенному АБР, в том числе среди системно значимых кредитных организаций, большинство респондентов (73%) заинтересованы в токенизации безналичных денег в банках (ТБДБ). «Банки видят преимущества ТБДБ по сравнению с существующими формами безналичных расчетов», – подчеркивают в АБР.

При этом больше половины финучреждений (56%) считают, для эффективного продвижения ТБДБ необходима разработка Банком России концепции оптовой модели цифровых денег. В основе ее архитектуры должна лежать «Модель единой платформы регулятора», полагают в АБР.

Что представляет собой так называемая «оптовая модель цифровых денег»? Она подразумевает, что рубли, выпущенные регулятором в безналичной форме, обращаются между финансовыми организациями. Подобная концепция предлагаются взамен «розничной модели», которая сейчас используется при пилотировании цифрового рубля. В последнем случае деньги хранятся на кошельках в ЦБ РФ.

Заинтересованность кредитных организаций в РФ в отношении токенизации безналичных денег в банках (ТБДБ) обусловлена надеждами на более эффективные финансовые расчеты. Банки видят преимущества использования ТБДБ по сравнению с другими формами безналичных расчетов.

Многие кредитные организации отмечают целесообразность использования токенизированных безналичных денег при проведении трансграничных операций и автоматизации сделок с помощью смарт-контрактов. При этом больше трети банков считают необходимым использовать результаты тестирования цифрового рубля при разработке новой технологии токенизации безналичных средств.

По мнению экспертов, наиболее значимыми рисками ТБДБ наряду с вопросами информационной безопасности являются уязвимость токенов, а также возможность утраты анонимности и конфиденциальности данных операций.